Mas não importa o quanto se fale sobre isso, nunca será demais.

O que fazer com o décimo terceiro salário?

1. Pagar dívidas
2. Pagar dívidas
3. Pagar dívidas
4. Amortizar financiamentos (que, de certa forma, é pagar dívidas)
5. Sair do cheque especial (sim, também pagar dívidas)
6. Guarde para IPVA, IPTU e matrículas dos filhos no começo do ano (dívidas, dívidas, dívidas)

Não. Eu não fiquei louco. Eu coloquei seis vezes “pagar dívidas” porque isso é MUITO importante se você quer aumentar a sua saúde financeira.

De nada adianta você ganhar dinheiro em investimentos na Bolsa de Valores (se ganhar) – ou em qualquer outro investimento – se, os juros de suas dívidas, são ainda maiores que os juros dos próprios investimentos.

Certa vez, um leitor escreveu para mim dizendo que teve uma idéia genial: estava endividado, mas pediria R$ 10 mil emprestados para “jogar” na bolsa e, com o dinheiro que ganhasse, equilibraria suas finanças.

Ele usou mesmo o termo “jogar”.

Naturalmente eu o desaconselhei a fazer isso.

Vamos supor que o tamanho da dívida do nosso amigo já somasse R$ 10 mil. Aos quais ele somaria mais R$ 10 mil. Digamos que os juros que corressem sobre esses agora R$ 20 mil fossem de 5% ao mês (os do cheque especial é maior que isso).

No mês seguinte, ele estaria devendo R$ 21 mil. No outro, R$ 22.050. Nesse exemplo, ele teria que obter uma lucratividade de 10% sobre os R$ 10 mil que “jogaria” na bolsa só para suplantar os juros.

E 10%, principalmente no momento em que vivemos, é coisa de gênio. Coisa que nem eu nem ele parecemos ser.

E o décimo terceiro salário?

Quando você está endividado, portanto, sua lucratividade é negativa. Seu capital decresce em vez de subir. Coisas assim fazem com que não faça o menor sentido você investir em uma previdência privada enquanto está no cheque especial, por exemplo. É com acelerar um carro no banhado. Você não sai do lugar.

O décimo terceiro é a sua chance de virar esse jogo ou, ao menos, deixá-lo mais próximo de uma virada. Converse com sua família – se você ainda não tiver uma, melhor; será mais fácil – e diga-lhes que este ano a festa será um pouco menor: difícil? Sim.

Mas a recompensa é grande: as dos anos futuros terão chance de serem melhores e, melhor, o ano seguinte inteiro, com as despesas mais equilibradas será inteiro mais sossegado.

Paguei todas as minhas dívidas e sobrou grana do décimo terceiro

Agora sim. Divida esse valor que sobrou da seguinte forma:

• Festas de fim de ano
• Investimento

De acordo com a sua prioridade, pois investir em diversão também é válido, desde que não incorra em mais dívidas.

A metade do investimento pode ser colocada na Bolsa de Valores ou algum outro investimento, de acordo com suas pretensões de longo ou de curto prazo: para saber mais sobre isso leia o artigo do Raphael.

Usar o décimo-terceiro salário na Bolsa de Valores? Não. Primeiro pague as dívidas

Esse padrão de candles só pode ser analisado em seu conjunto. Particularmente se aplica muito ao que estamos vendo na Bovespa nas últimas semanas.

• Encontrei no Investimetria

Da série rir é o melhor remédio. Notei que muitos blogueiros, aliás, assumiram essa postura. Que dizer do Cimino, por exemplo?

Padrões de Candle: house despencation

O artigo foi escrito por Ricardo Pereira, consultor financeiro que trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston.

E o o texto é bem otimista.

Lembra que a Bovespa já passou por 13 grandes crises. Em algumas delas, os investidores chegaram a perder 50% de seu investimento. Mas em nenhum desses casos a crise foi eterna. Logo os preços voltaram a seus patamares anteriores, ultrapassando-os inclusive:

Cada crise teve seu motivo – e outras virão com outros mais -, mas o fato concreto é que não existem crises eternas. Mais, crises são ótimas oportunidades para o que o investidor antenado perceba e aproveite ótimas chances de ganhar, comprando na baixa. Ou não é verdade que quem entrou na bolsa nos piores momentos se deu muito bem? Afinal, a tendência de alta no longo prazo se mantém inalterada.

Ele também relata uma matéria recente da revista Exame que estima a valorização de algumas ações:

• MARCOPOLO – 78%
• BANCO DO BRASIL – 66%
• UNIBANCO – 54%
• BRADESCO – 52%
• B2W – 49%
• VALE – 48%
• USIMINAS – 48%
• LOJAS AMERICANAS – 41%

Claro. Não custa lembrar.

Esperança é para quando você vai à Igreja.

Torcida quando você vai ao estádio de futebol.

Previsão é pra Mãe Diná.

Só invista baseado em seus proprios conhecimentos e análises.

Saldão na Bovespa

Ainda assim, vale muito a pena dar uma olhada no artigo do Investidor Iniciante.

Primeiro erro: Investir dinheiro comprometido emocionalmente ou comprometido de qualquer outra forma: por mais que isso pareça contraditório você só deve investir na bolsa dinheiro de que não precisa. Sobre esse dinheiro você precisa aprender a desenvolver um desapego-apegado. E esse sentimento é impossível se você colocou na bolsa o dinheiro que seria para a faculdade de seu filho.

• Leia mais sobre isso: como evitar o envolvimento emocional na Bolsa de valores

Segundo erro: Não seguir um plano, não ter um plano ou ter vários planos e seguir todos ao mesmo tempo. Meu conselho é ter um plano claro, simples e eficiente. Quanto mais simples, mais fácil de seguir, mais fácil vai ser saber onde você errou ou onde você acertou. Por outro lado, ter um plano e não segui-lo pode ser pior até que não ter nenhum.

• Leia mais sobre isso: Tenha um plano

Terceiro erro: culpar o mercado. Culpar o governo, Deus, os amigos, o mercado, o careca que escreve o blog. Tudo isso é coisa de uma pessoa irresponsável. Quando você entra na Bolsa de Valores automaticamente assume que aceita os riscos – de lucro ou prejuízo – que ela oferece, assume a sua liberdade de entrar, as conseqüências e as responsabilidades sobre ela. Você já usa calça comprida – ou saia e salto alto, dependendo do caso – e sabe o que faz. Mercado mobiliário não é caderneta de poupança. E quem viveu a era Collor sabe que nem caderneta de poupança é uma coisa tão segura assim. Bolsa é pra gente grande.

• Leia mais sobre isso: Riscos! Você conhece todos?!
• Leia mais sobre isso: Política de Responsabilidade

3 erros cometidos quando você é iniciante na bolsa

Achei o blog divertido: o lema é stock culture meets pop culture. Algo talvez só totalmente possível em sua plenitude em um país em que a cultura de ações seja tão desenvolvida – até as velhinhas de Taubaté americanas investem – quanto a cultura pop.

Acho que, em um período tão duro como o que estamos vivendo na Bolsa de Valores, vou adotar um tom mais informal como o do Wallstrip, só para espairecer, sabe? Claro, sem perder o tom didático e os artigos mais educativos.

Por falar em realidade, dê uma lida no CHRInvestor: A Arapuca, para você que achava que nossa bolsa já mandava em seu próprio nariz.

Vídeo sobre por que para a Petrobras é bom que o petróleo fique caro

• Análise semanal até o dia 21 de junho

O Christian conta que sua análise nesta semana foi um pouco mais curta, pois ao que parece está com o braço machudado, dificultando o manuseio do computador.

Melhoras e votos de que não fique com dor-de-cotovelo para sempre.

Análise da semana (até 21 de junho) do CHR Investor

Você vai perceber que não existe nenhuma fórmula mágica no tutorial: apenas disciplina, constância e alguma determinação.

Veja o que ele diz:

O plano de investimentos que apresentarei realmente funciona. Não sou milionário (pretendo ser em 2014), mas quando comparo as previsões mensais que o plano me forneceu com meus rendimentos reais, vejo que estou no caminho planejado e na velocidade prevista.

O plano é interessante sobretudo porque conta com situações adversas – afinal elas sempre vêm – e, por outro lado, é realista do ponto de vista do quanto um investidor pode separar de suas remunerações para alimentar seus investimentos.

Há pessoas que querem enriquecer do dia para a noite. São as mesmas que esquecem que uma década, ou pouco mais, podem passar mais rápido que isso.

O ano de 1996 foi ontem.

• Veja as coisas que aconteceram em 1996, há 12 anos

Você já poderia estar milionário se tivesse começado naquele tempo. A Ovelha Dolly, que nasceu naquele ano, nem é mais viva…

Como chegar a R$ 1 milhão em 12 anos

1. A regra dos 72: saiba quanto tempo vai levar para dobrar seu capital
2. A solução dos 2%: limite quanto você pode perder em seus investimentos
3. A regra dos 6%: quando você deve dar um tempo
4. Limitando as perdas: o uso dos stops
5. A paridade com o Ibovespa: acompanhe o mercado
6. A fuga do risco: se você é mais conservador
7. Estratégia de hedge com opções: como se proteger de quedas

Claro que no Bússola de Finanças essas dicas estão melhor explicadas: leia o artigo completo.

7 dicas de investimento tiradas dos livros

Ainda esta semana divulguei dois blogs de iniciantes na Bolsa de Valores de São Paulo e, agora, temos mais um: o Iniciando na Bolsa, também dedicado àqueles que dão seus primeiros passos no mercado de ações.

Um de seus primeiros posts é sobre a popularização do sistema de home broker, através do qual você pode operar pela internet: vendendo e comprando ações ou opções, colocando e tirando stops e mais.

Inclusive os dois editores tiveram o bom senso de listar as corretoras que já possuem o sistema, de acordo com a Bovespa.

• Veja a lista de corretoras que já têm sistema de Home Broker

Pode apostar que em pouco tempo ter home broker será pré-requisito para qualquer corretora que queira atuar competitivamente no mercado.

Lista de corretoras com Home Broker e um novo blog para iniciantes

O primeiro que encontrei foi o Novato na Bolsa. O ponto forte dele é a sinceridade e o fato de não esconder quando toma alguma decisão errada ou quando faz alguma operação com mal resultado. Aprender com os erros e inseguranças alheios é melhor do que com os próprios e o editor, que se identifica como Rods, tem imensa generosidade ao oferecer suas experiências a seus leitores.

Por exemplo, em um dos posts, Comprar no Rompimento, temos:

Dizem os manuais que se deve comprar no retorno após bater num suporte, ou no rompimento de resistências. Comprar no suporte é fácil, dá uma sensação boa de se ter pago um bom preço por algo que vale mais. Só fica ruim quando o suporte não é respeitado e a gente cai fora por stop-loss, com impressão de que não analisou as coisas direito.

Comprar no rompimento da resistência é bem mais difícil. Porque quando o papel rompe uma resistência importante, ele já vem em alta há dias, normalmente. E aí dá uma enorme sensação de estar chegando atrasado na festa. Dá medo de que o bom da coisa já tenha passado, que não haja força para ir muito além disso.

O Investidor Iniciante

Outro blog que descobri, na mesma linha, é o do editor André Santos, Investidor Iniciante, que deve dar mais dicas sobre investimentos e investir – com o perdão do trocadilho – em informações de base para quem quer dar os primeiros passos no mercado mobiliário.

Logo no primeiro post ele explica a que veio:

Inaugurando o blog começo com uma série de posts com os primeiros passos necessários para ingressar no mercado de ações. Pretendo abordar desde aspectos básicos do mercado como, por exemplo, termos técnicos e nomenclaturas, até os métodos mais comuns utilizados na hora da escolha das ações que vão compor sua carteira de ações. Vou tentar sempre simplificar ao máximo e utilizar-me de exemplos simples para que qualquer iniciante possa entender.

Acredito seriamente que cada vez mais serão comuns blogs em que será possível acompanhar o desempenho de novos investidores na bolsa de valores. O acesso e o interesse de pessoas físicas por isso é cada vez maior e a demanda por distribuição de informação a esse respeito é crescente.

Mais dois iniciantes na bolsa de valores na área!